Unterschiede bis zu mehreren Zehntausend Euro für die gleiche Kreditsumme ermittelte die Zeitschrift Finanztest nach einer Untersuchung der Angebote zur Eigenheimfinanzierung von 87 Banken, Bausparkassen, Versicherern und Vermittlungsgesellschaften.

Außerdem haben die Tester die günstigsten Kredite für sieben Modellfälle ermittelt – vom Neubaukredit bis zum Anschlusskredit.

In den sehr unterschiedlichen Modellfällen ergaben sich große Zinsunterschiede. Die Sparda West beispielsweise berechnete für einen 150 000-Euro Kredit mit 20 Jahren Zinsbindung und 2,5 Prozent Tilgung einen Effektivzins von 4,30 Prozent. Damit war sie mit Abstand bester Anbieter für einen Kredit ohne staatliche Förderung. Die Sparkasse Hannover verlangte für das gleiche Darlehen einen Effektivzins von 5,60 Prozent. Der Unterschied summiert sich bis zum Ende der Zinsbindung auf über 36 000 Euro.

Vor allem bei Krediten mit Riester-Förderung haben Bausparkassen die Nase vorn. Für einen zinssicheren Bauspar-Kombikredit mit gut 24 Jahren Laufzeit verlangte die Schwäbisch Hall zum Stichtag des Testes Mitte Januar nur einen Effektivzins von 4,02 Prozent. Auch andere Bausparkassen boten ihre Kredite zu einem Effektivzins unter 4,5 Prozent an – garantiert für die gesamte Laufzeit von 20 Jahren und länger. Dafür gab es bei den meisten Banken und Vermittlern bestenfalls einen Kredit mit 10 oder 15 Jahren Zinsbindung.

Der ausführliche Test Eigenheimfinanzierung findet sich in der März-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest, alle Testergebnisse und Checklisten zum Thema Eigenheim bei Finanztest im Internet (kostenpflichtig, 2,50 €).

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Durch die anhaltenden Probleme an den Kapitalmärkten können Bauherren Immobilienkredite weiterhin zu niedrigen Zinsen aufnehmen. Darlehen mit fünfjähriger Zinsbindung gibt es für unter drei Prozent. Die Bestkonditionen am Markt für Kredite mit zehnjähriger Zinsbindung liegen bei unter vier Prozent. Seit Mitte Januar haben sich die Preise fürs Baugeld damit noch einmal leicht verbessert. Die sinkenden Kapitalmarktzinsen drücken die Konditionen in Richtung ihrer historischen Tiefs. Kurzfristig profitieren daher Bauherre von niedrigen Bauzinsen.

Besonders ratsam ist es zudem, Hypothekendarlehen höher zu tilgen. In Niedrigzinsphasen reduziert sich bei konstanter Rate die Restschuld langsamer als in Hochzinsphasen. Bei einem 150.000-Euro-Darlehen verringert die Verdopplung der anfänglichen Tilgung von ein auf zwei Prozent die Gesamtlaufzeit um knapp 13 Jahre und spart mehrere tausend Euro Kreditzinsen. Kreditnehmer sind vor diesem Hintergrund gut beraten, sich für eine Anfangstilgung von mindestens zwei Prozent zu entscheiden.

Hintergrund:

Für die seit Monaten dauerhaft niedrigen Kreditzinsen gibt es mehrere Ursachen. Aktuell halten die Sorgen um einen möglichen Staatsbankrott von Griechenland die Darlehenskonditionen weit unter ihrem langjährigen Durchschnitt. Das Misstrauen gegenüber den hoch verschuldeten Euro-Ländern nimmt zu und stärkt die Nachfrage nach sicheren Staatsanleihen aus Ländern wie Deutschland, das wirtschaftlich vergleichsweise solide dasteht. Anleger erhalten einerseits weniger Zinsen für ihr Geld, Kredite werden andererseits billiger.

[Quelle: Hypothekendiscount]

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Die von der Ausstellung Eigenheim und Garten Betriebsgesellschaft mbH betriebenen Musterhausausstellungen in Wuppertal-Oberbarmen, Frankfurt (Bad Vilbel), Stuttgart (Fellbach) und München (Poing) veranstalten wieder  die lange Nacht der Musterhäuser. Am Freitag, den 05. Februar 2010, haben Bauinteressenten die Gelegenheit, zwischen 18 und 22 Uhr (München zwischen 17 und 22 Uhr) durch den hellerleuchteten und eventuell winterlich verschneiten Musterhauspark spazieren und in den Musterhäusern das eine oder andere Gespräch zu führen und Kontakte zu knüpfen.

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